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助业贷
   一、定义:“助业贷”贷款是指对从事生产经营的个人、非法人资格的私营企业和个体工商户发放的,用于生产经营流动资金需求以及租赁商铺、购置小型机械设备和其他合理资金需求的贷款业务。
   二、贷款条件
    1、年龄在18-60周岁(含),具有完全民事行为能力,有固定住所,持有有效身份证件的个人。
    2、经工商行政管理部门或其他有权部门批准,持有合法有效的营业执照,生产经营许可证明。
    3、有固定的经营场所,贷款用途明确、合法。
    4、有稳定的生产经营收入和按期偿还贷款本息的能力
    5、能提供银行认可的担保方式,并办理合法有效的担保手续。
    6、品行良好,无违约行为和不良信用记录
  三、贷款资料:依据担保方式的不同,提供不同的资料:
   1、提供抵押物产权证明资料,抵押物足值有效、易于转让、变现,能够办理抵押登记,财产共有人同意抵押的资料;
    2、保证担保的保证人必须具备代为偿还贷款本息的能力,提供身份证明及收入证明。联保的保证人至少有一人不是借款人且不能为具有关联关系的法人和自然人;
3、提供质押的必须是我行认可的权利凭证或其他财产,权利凭证的质押率不超过90%。财产质押的产权明晰,财产共有同意质押证明,并视价值情况确定抵押比率。
    四、贷款程序
  (一) 贷款申请。借款人申请贷款,应填写《山东芝罘齐丰村镇银行贷款申请表》,同时提交以下资料:
1、借款人及配偶有效身份证件
2、有营业手续的提供工商营业执照、税务登记证、生产经营许可证明(经实地调查贷款额度小的可以没有营业手续)。
3、能反映第一还款来源的相关证明资料(如完税凭证明、收入票据、财务账目)等。
4、以资产抵押的提供抵(质)押物权属证明。
5、以第三人名下的财产作抵押的,财产所有权人的身份证件。
6、本人或第三人名下的财产共有人书面同意抵押及处置的证明资料。
7、由借款人、担保人签字同意的可查询全国个人征信系统的书面授权书。
8、保证担保的提供保证人及其配偶同意保证担保的书面材料。
9、质押担保的提供质押权利人权属证明及共有人同意质押的书面材料。
10、其他相关资料。
  (二)贷款调查。受理客户申请后,业务发展部门向分管行长汇报,并一起对借款人资料及还款能力进行调查。重点调查核实借款人所从事的生产经营活动是否符合国家相关产、行业政策,借款人收入状况的真实性和稳定性,调查申请人在还款期内是否有按期还本付息的净现金流入,并实地考察抵押物的地理位置、租赁、使用状况、变现能力等。通过调查询问、盘点库存、核实账务资产,做出资产负债表、损益表并填列微贷调查分析表进行分析检验,并据此撰写调查报告。具体内容应包括借款人的基本情况、申请贷款的用途、抵押担保情况、收入来源、还款来源、风险分析等,提出是否同意贷款的初步意见后,连同贷款资料一并送交贷款审查岗审查。
  (三)贷款审查。贷款审查岗对借款人的相关手续进行核实,对借款人的主体资格、基本要素、信贷政策、信贷风险等进行审查。纸面审查结束后,要进行实地核查。根据调查岗的调查情况及核查情况,提出贷与不贷的意见,并提出贷款方式、金额、期限、利率、还款方式等建议,提交贷审会审议、贷款审批岗审批。
  (四)贷款审批。贷款审批岗根据调查、审查意见最终做出是否同意贷款的决策,并由有权审批人签署明确审批意见。
  (五)签订合同。
1、经审批同意发放贷款的,贷款人与借款人、抵(质)押人、保证人面签《借款合同》、《抵(质)押合同》。合同签订后,应及时办理抵(质)押登记手续。
2、批准借款人最高额贷款的,贷款人与借款人签订《最高额担保借款合同》,对已签订《最高额担保借款合同》的借款人,在合同约定的期限内可循环使用贷款额度,不再逐笔签订担保借款合同。
3、对于发放最高额抵押合同项下每一笔贷款前,应对借款人的生产经营情况、抵押物状况再次进行调查,以防止第一还款来源不足、抵押物价值减损的发生。
  (六)贷款发放。合同成立并生效后,经风险管理部审核后出具放款通知书,贷款人应在合同规定的期限内向借款人发放贷款,营业部依据放款通知书办理支付手续,贷款调查人、风险管理部登记贷款台账。
  (七)贷后管理。客户经理、风险管理部人员按照贷后管理要求进行监管检查。
   五、贷款期限:最短1个月、最长24个月。
   六、贷款利率:依据不同的担保方式,按相关规定执行。
   七、贷款额度:1万元—200万元。